hyödyllisiä artikkeleita

Mitä tapahtuu, jos osut Roth IRA: n tulorajaan?

Roth IRA: t ovat osittain suosittuja, koska ne on suunniteltu ihmisille, jotka odottavat ansaitsevan enemmän siirtyessään eläkkeelle. Koska sinua verotetaan, kun suoritat maksuosuutta, etkä peruuttaessasi, teoria on, että olet nyt alhaisemmassa veroluokassa kuin sinä olet, kun ajattelet eläkkeelle siirtymistä.

Joten sanotaan, että aloitit Roth IRA: n ja olet antanut säännöllisiä maksuja. Hyvä sinulle! Saat ylennyksen ja suuren korotuksen, ja yhtäkkiä olet yli tulorajan yli osallistumisesta. Hyvä myös sinulle!

Mitä nyt tapahtuu?

No, ei mitään. Jos et maksa, Roth IRA ansaitsee silti sijoituksesi, ja voit silti mukauttaa määrärahoja haluamallasi tavalla.

Sinun tarvitsee vain tehdä pieni eläkesäästö strategisesti uudelleen.

Roth IRA: n osallistumisrajat vuodelle 2019

Saatat tietää, että perinteisten ja Roth IRA -maksujen rahoitusraja vuodelle 2019 on 6 000 dollaria (tai 7 000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi). Tuloraja Roth IRA: n täyteen rajaan maksamiseen on 122 000 dollaria yksilölle tai 193 000 dollaria parille. Muista, että se on muutettu oikaistu bruttotulo, ei verotettava tulo.

Korkeammille palkansaajille on myös asteittainen lopettaminen. Jos olet naimisissa ja haet veroja yhdessä oikaistun bruttotulon ollessa 193 000–203 000 dollaria, voit silti maksaa osan rajoituksesta. Samoin, jos olet yksin, jonka AGI on 122 000–137 000 dollaria. IRS: llä on käytössään vaiheittainen korvauskaava auttaa.

Burlingtonissa, Vermontissa sijaitseva YKP Zuzana Brochu kertoi, että jos et ole varma siitä, pääsetkö korkkiin, voit odottaa odottamaan Roth-maksua, kunnes suoritat verot ja vahvistat AGIsi. "Se ei tarkoita, että sinun ei pitäisi säästää tai sijoittaa ympäri vuoden", hän sanoi. "Haluat ehkä tehdä nämä maksut verolliselle tilille, kunnes olet varma, että olet Roth kelvollinen kyseisellä verovuodella."

Rahojen liiallisella lisäämisellä tai polttamisella Rothiin huomioimatta tulorajaa on seurauksia. Brochu kertoi, että jos maksat liian paljon Roth IRA: ta, joudut poistamaan ylimääräisen ja siitä mahdolliset tulot. Muuten maksat 6%: n veron tukikelpoisista maksuista. Lisäksi maksat 10%: n ennenaikaisen sakon, jos olet alle 59, 5-vuotias.

Jos huomaat, että olet tehnyt liian suuria maksuja, Brochu kehotti korjaamaan virheen ennen 15. huhtikuuta veroilmoitusten jättämiselle asetettua määräaikaa, jotta sinun ei tarvitse palata myöhemmin ja jättää muutettu palautus.

Takaovi-Roth-menetelmä

Jos olet ehdottomasti saanut korkin ja haluat jatkaa sijoittamista, sinun on avattava perinteinen IRA: sillä on sama vuotuinen maksuraja kuin Rothilla, mutta verotettavaan maksuihin peruutetaan.

Sitten, jos tunnet olosi todella taitavaksi (ja tosissasi, että sinulla on finanssialan ammattilainen ohjaamassa sinua), voit muuntaa rahaa perinteisestä IRA: sta Roth IRA: ksi kutsutaan takaoven Rothiksi .

Kuten Alicia Adamczyk aiemmin selitti:

Muuntamisella ei ole tulorajoja. Se voi tapahtua jollain harvoin tavoin: Voit tehdä vähennyskelvottomia maksuja perinteiselle IRA: lle (toisin sanoen, olet jo maksanut veroja maksuista) ja muuntaa tilin sitten Rothiksi tai voit maksaa veroja rahasta, kun muutat.

Rahan määrää, jota voit muuntaa, ei ole rajoitettu, mutta muista, että sinun on jätettävä nämä varat Rothiin viideksi vuodeksi tai muuten velkaa voitot veroilla. Jos olet harkinnut takaoven rothia, ota yhteyttä ammattilaiseen.