mielenkiintoista

Mitä todella tapahtuu, kun toimitat konkurssin

Konkurssi on viimeinen keino ihmisille ja yrityksille, mukaan lukien Gawker Media, yritys, joka omistaa tämän sivuston. Monet yritykset, kuten United Airlines ja General Motors, tekevät konkurssihakemuksen ja jatkavat toimintaansa normaalisti. Yksityishenkilöt konkurssihakemukset ja ilmenevät usein myös yhtenä kappaleena. Konkurssi ymmärretään huonosti, joten puhutaanpa sen vaikutusta talouteen tai seuraamasi yrityksen talouteen.

Ero luvun 7, 13 ja 11 välillä

Yleensä ihmiset hakevat konkurssiä, kun helvetissä ei ole mitään tapaa, jolla he voivat täyttää velkasitoumuksensa. Suosittu oletus on, että nuo ihmiset ovat rahalla huonoja ja ottavat liian paljon luottokorttiluottoja. Totta, niin tapahtuu, mutta usein ihmiset ja yritykset joutuvat konkurssiin suuren taloudellisen iskun jälkeen. Se saattaa olla oikeusjuttu. Se voi olla digitaalista vanhenemista. Se voi olla odottamaton sairaus.

Monien mielestä konkurssi hävittää kaikki velkasitoumukset, mutta niin ei ole. Sinun on vielä maksettava, ja maksat riippuu siitä, minkä tyyppiseen konkurssiin teet: luku 7, luku 13 tai luku 11. Myös muita erityisiä konkursseja on tyyppejä (luku 12 on tarkoitettu viljelijöille ja kalastajille, esimerkiksi)), mutta nämä kolme ovat yleisimmät.

Luvun 7 avulla joudut ehkä joutumaan selvittämään tietyt varat (kuten auto tai toinen koti) maksaaksesi ainakin osan velasta. Suurin osa omaisuudesta on todennäköisesti vapautettu verosta, mutta se riippuu valtiostasi, taloudellisesta tilanteestasi ja siitä, onko omaisuus välttämätöntä vai ei. Rekisteröinnin on täytettävä tietyt kelpoisuusvaatimukset, ja tulot ovat ehkä tärkeimmät. Kuten laillinen sivusto Nolo selittää, on olemassa joukko kriteereitä tulojen kelpoisuuden määrittämiseksi, mutta yleensä käytettävissä olevaa tuloa on oltava vähän tai ei ollenkaan.

Luvun 13 avulla saat suunnitelman maksaa velat seuraavien kolmen tai viiden vuoden kuluessa, mutta sinun on pidettävä omaisuutesi. Kun kaikki on sanottu ja tehty, osa näistä veloista puretaan todennäköisesti. Sinun on kuitenkin oltava kelvollinen, ja se tarkoittaa, että vakuutetut velat voivat olla korkeintaan 1 149 525 dollaria ja vakuudettomat velat eivät voi olla yli 383 175 dollaria. Vakuudellinen velka on velkaa, jolla on vakuudet, kuten talosi tai auto.

Luvun 11 konkurssi toimii kuten luku 13, mutta se on tyypillisesti varattu yrityksille ja tarkoittaa periaatteessa yrityksen uudelleenjärjestelyä tai uudelleenjärjestelyä. Yritykset voivat hakea myös luvun 7 konkursseja, mutta se tarkoittaa jälleen omaisuuden purkamista, joten luku 11 on yleensä houkuttelevampi vaihtoehto. Yritykset saavat pitää tavaransa ja pitää velkojansa loitolla toiminnan jatkamisen aikana, mutta heidän on keksittävä suunnitelma maksaa ainakin osa veloistaan ​​tai saada se anteeksi.

Mitä tapahtuu, kun arkistoit

Kun teet konkurssihakemuksen, saat ”automaattisen oleskelun”. Periaatteessa tämä estää velkaa estääksesi velkojia perimästä. Kun oleskelu on paikallaan, he eivät voi pilata palkkoja, vähentää rahaa pankkitililtäsi tai mennä vakuutettujen varojen jälkeen.

Ironista kyllä, konkurssi ei ole ilmaista. Pelkästään hakemusmaksu on muutama sata taalaa lukuille 7 ja 13 ja lähes 2000 dollaria luvulle 11. Ja sitten on asianajajapalkkiot. Voit tehdä arkistoinnin ilman asianajajaa, mutta sitä ei suositella, koska konkurssilaissa voi olla vaikea navigoida. Upright Law arvioi luvun 7 palkkioiden olevan 1 000–2 000 dollaria ja luvun 13 2 200–5 000 dollaria. Luku 11 maksaa paljon enemmän. Forbesissa asianajaja Robert Bovarnick selittää:

Kokemukseni mukaan asianajajan palkkiot ovat noin 4% vuositulosta. Jos yrityksesi tulot ovat 2 000 000 dollaria, odota maksavan 75 000–100 000 dollaria konkurssilakimiehellesi. Tämän lisäksi kirjanpitäjille ja muille ammattilaisille saattaa aiheutua kuluja.

Sinun on myös otettava luokka tai kaksi. Hallitus vaatii henkilöitä ottamaan luotto-ohjausta 180 päivää ennen arkistointia, ja sinun on myös suoritettava velallisen koulutuskurssi, jos haluat, että velat vapautetaan.

Muutaman viikon kuluttua arkistoinnista joudut osallistumaan ”velkojien kokoukseen”, joka on periaatteessa miltä se kuulostaa: tuomioistuinkokouksella sinun, konkurssipesän hoitajan ja muiden velkojien välillä, jotka haluavat osallistua. He kaikki kysyvät sinulle taloudellista tilannettasi ja päätöstäsi konkurssiin.

Varat puretaan luvun 7 avulla

Nolo sanoo, että useimmissa tapauksissa luvun 7 velallisten ei tarvitse selvittää omaisuuttaan (ellei se ole vakuus), koska se on yleensä vapautettu verosta tai se ei vain ole sen arvoinen. He selittävät:

Jos kiinteistö ei ole kovin arvoinen tai myyjälle olisi vaivalloista, toimitsijamies voi "hylätä" omaisuuden - mikä tarkoittaa, että joudut säilyttämään sen, vaikka se ei ole vapautusta ... Suurin osa luvun omistamasta omaisuudesta 7 velallista on joko vapautettu verosta tai on pääosin arvoton kerätäkseen rahaa velkojille. Seurauksena on, että harvat velalliset joutuvat luovuttamaan omaisuuden, paitsi jos se on vakuutena vakuudelle.

Velkojien kokouksen jälkeen edunvalvoja selvittää, selvitetäänkö tavarasi. Jos se selviää, se tarkoittaa, että joudut joko luovuttamaan sen tai haarukoimaan sitä vastaavan käteisarvon yli maksamaanksesi velan.

Saat maksusuunnitelman luvun 13 avulla

Luvun 13 avulla saat suunnitelman velkojen maksamisesta, ja osa niistä on maksettava kokonaisuudessaan. Nämä velat ovat ”ensisijaisia ​​velkoja”, ja ne sisältävät elatusaput, lasten tuet, verovelvollisuudet ja työntekijöilleen maksettavat palkat.

Suunnitelmasi perustuu siihen, kuinka paljon olet velkaa ja miltä tulot näyttävät, ja siihen sisältyy kuinka paljon sinun on maksettava ja milloin se on maksettava.

"Luvun 11 parhaiden etujen testi"

Luku 11 koskevan ilmoituksen jättämisen jälkeen yrityksen on laadittava liiketoimintansa ja taloutensa uudelleenjärjestelysuunnitelma. Vaikka he voivat jatkaa toimintaansa normaalisti, heidän on tehtävä konkurssi tuomioistuimessa merkittäviä taloudellisia päätöksiä, kuten vuokrasopimuksen purkaminen tai toiminnan lopettaminen. Velkojat ja osakkeenomistajat voivat tarjota panoksensa myös näihin päätöksiin. Tämä suunnitelma on periaatteessa velallisen ja velkojien välinen sopimus siitä, miten yritys maksaa tulevat velansa.

Suunnitelman on myös läpäistävä ”etujen mukainen” testi. Tämän testin avulla varmistetaan, että velkojat saavat yhtä paljon rahaa luvun 11 perusteella kuin mitä velallinen jättäisi luvun 7 selvitystilaan.

Hakemuksen tekeminen kestää yleensä pari kuukautta, mutta varsinaisen konkurssin päättyminen vie huomattavasti kauemmin. Credit.com: n mukaan luvun 7 konkurssi on yleensä melko nopea ja päättyy muutamassa kuukaudessa. Tämä on järkevää, koska luku 7 selvittää tavarasi maksaaksesi velat nopeasti. Toisaalta luku 13 voi kestää jopa viisi vuotta. Nolo toteaa, että jotkut luvun 11 tapaukset voivat kääntyä muutamassa kuukaudessa, mutta kuusi kuukautta kahteen vuotta on yleisempi aikataulu.

Mitä tapahtuu luottoasi

Luottopisteesi putoaa konkurssin yhteydessä. Mitä korkeampi pistemäärä, sitä enemmän putoat. Viestintävirasto arvioi, että joku, jolla on pisteet 700-luvun puolivälissä, saattaa pudota yli 100 pistettä. Tietenkin, matala pistemäärä voi tehdä elämästäsi vaikean monella tavalla.

Yleensä luvun 7 ja 11 konkurssit pysyvät luottotiedoissasi kymmenen vuoden ajan, ja luku 13 pysyy seitsemänä.

Kun kaikki konkurssi on sanottu ja tehty, suurin osa velasta vapautetaan, mutta ei kaikkia. Opintolainoja ei tyypillisesti voida purkaa esimerkiksi konkurssissa. Tässä on muutama muu Suttonin lain mukainen vapautettava velka:

  • Verovelat
  • Elatusapu ja lasten tuki
  • Avioeroihin liittyvät velat, mukaan lukien omaisuudenhoitovelat.
  • Joidenkin sakkojen tai velkojen velat.
  • Henkilövahinkojen tai kuoleman velat humalassa ajamisen vuoksi

Joissakin tapauksissa opintolainat voidaan maksaa konkurssin jälkeen, mutta sinun on läpäistävä liittovaltion vaikeustesti, ja opetusministeriö sanoo, että se on harvinaista.

Konkurssi on yleensä epätoivoinen avustus avuttomaan tilanteeseen. Tietäminen, miten se toimii ja mitä odottaa, voi auttaa sinua liikkumaan väärissä käsityksissä ja selvittämään, mitä prosessi todella tarkoittaa.

Avata