hyödyllisiä artikkeleita

Monia erityyppisiä sijoituksia ja miten ne toimivat

Suurin osa ihmisistä on kuullut osakkeista ja joukkovelkakirjalainoista, mutta rahan sijoittamiseen on paljon erilaisia ​​tapoja - sijoitusrahastot, CD-levyt, kiinteistöt - luettelo on näennäisesti loputon. Tässä on oppaamme kaikentyyppisiin sijoituksiin ja niiden tarkoituksiin.

Löydät todennäköisesti kourallisen ehtoja, jotka liittyvät sijoituksiin. Olemme luetellut muutamia niistä alla. Nämä termit tarkoittavat yleensä tosiasiallisia tavaroita, joihin olet sijoittanut, mutta tietysti myös niillä on erityiset määritelmät. Ne sisältävät:

  • Varat : Omistetun resurssin arvon odotetaan nousevan.
  • Omistukset: Sijoitussalkusi erityiset varat.
  • Portfolio : "Portfoliosi" tarkoittaa kaikkia sijoituksiasi ryhmänä. Salkun monipuolistaminen tarkoittaa sijoittamista moniin erilaisiin omaisuuseriin.
  • Omaisuusluokat : Ryhmä omaisuutta, jolla on samanlaiset ominaisuudet. Yleensä osakkeet, joukkovelkakirjat ja käteisvarat.

Investopedia hajottaa kaikki erityyppiset sijoitukset näihin perusluokkiin: omistamasi sijoitukset, antolainaukset ja rahavarat. Täältä näet kuinka eri sijoitukset vertailevat näitä kolmea luokkaa.

Omistussijoitukset

Kun ostat omistussijoituksen, omistat kyseisen omaisuuden - jotain, jonka odotetaan kasvavan arvolla. Omistussijoituksiin sisältyy:

  • Osakkeet : Osake, joka tunnetaan myös nimellä pääoma tai osake, antaa sinulle osuuden yrityksestä ja sen voitoista. Periaatteessa saat julkisen yhtiön osittaisen omistuksen. Suuren osan portfoliosta pitäisi todennäköisesti olla varastot.
  • Kiinteistöt: Investopedian mukaan kaikki kiinteistöt, jotka ostat ja sitten vuokraat tai myydät, ovat omistussijoituksia (tosin joskus ne voidaan luokitella vaihtoehtoisiksi sijoituksiksi). Heidän mukaansa omistamasi koti täyttää perustarpeen, joten se ei kuulu tähän luokkaan.
  • Jalometalliesineet: Jalometalleja, taidetta, keräilyesineitä jne. Voidaan pitää omistustyyppisenä sijoituksena, jos tarkoituksena on myydä ne voittoa varten. Ne kuuluvat myös erilliseen luokkaan "vaihtoehdot". Lisää siitä myöhemmin.
  • Liiketoiminta : Rahan tai ajan sijoittaminen oman yrityksen perustamiseen - voittoa tuottava tuote tai palvelu - on toinen omistusinvestointityyppi.

Sijoitusten antolainaus

Lainausinvestoinneilla ostat velan, jonka odotetaan maksettavan takaisin. Olet tavallaan kuin pankki. Yleensä nämä ovat matalan riskin ja matalan tuoton sijoituksia. Tämä tarkoittaa, että heidän uskotaan olevan turvallisempi sijoitus, mutta heidän tuotonsa ovat yleensä alhaiset.

  • Joukkovelkakirjalainat: "Joukkovelkakirjalaina" on kattavampi termi kaikenlaisille lainasijoituksille. Kun ostat joukkovelkakirjalainan, lainat rahaa yhteisölle (esimerkiksi yhteisölle tai hallitukselle) ja ne maksavat sinulle takaisin tietyn ajanjakson ajan kiinteällä korolla. Toinen iso salkku salkkusi koostuu todennäköisesti joukkovelkakirjoista.
  • CD: t: CD tai talletustodistus on velkakirja, jonka pankki on myöntänyt vastineeksi rahallesi. Olet todennäköisesti nähnyt pankkisi tarjoamaan näitä. Ne ovat eräänlainen säästötili, mutta ne ovat hiukan erilaisia. Sen sijaan, että otat rahasi milloin tahansa, sitoudut jättämään sen tilille tietyksi ajaksi. Vastineeksi ne tarjoavat korkeamman koron sen mukaan, kuinka kauan sijoitat niihin.
  • Säästötilejä voidaan pitää myös lainausinvestoinneina, jos sitä ajatellaan. Anat rahasi pankille, joka lainaa sen. Mutta tuotto on yleensä melko alhainen (alhaisempi kuin inflaatioaste), joten useimmat ihmiset eivät pidä sitä todellinen sijoitus.
  • VINKKIT: TIPS ovat valtion inflaatiolla suojattuja arvopapereita. Nämä ovat Yhdysvaltain valtiovarainministeriön tukemat joukkovelkakirjat, jotka on erityisesti suunniteltu suojaamaan inflaatiolta. Kun TIPS-sijoituksesi erääntyy ajan myötä, saat pääoman ja korot takaisin, molemmat indeksoituna inflaation suhteen. Bogleheads selittää miten ne toimivat yksityiskohtaisemmin.

Vaikka oletkin riski, sinulla pitäisi olla jonkin verran lainasijoituksia salkkuusi tasapainottaa asioita. SEC: llä on hyödyllinen aloittelijaopas salkun tasapainottamiseen.

Rahavarat

Yleensä pienempi prosenttiosuus salkustasi koostuu käteisestä. Rahavarat ovat sijoituksia, jotka ovat "yhtä hyviä kuin raha", kuten Investopedia toteaa. Tämä voi olla yksinkertainen säästötili. Se voi olla rahamarkkinarahasto. Rahamarkkinarahasto on todella eräänlainen lainasijoitus, mutta tuotto on niin pieni, sitä pidetään rahaa vastaavana sijoituksena.

Puhumme rahastoista enemmän vähän, mutta katsotaan ensin toinen tapa luokitella sijoitukset - vaihtoehdot.

vaihtoehtoja

Joten olemme selvittäneet kuinka erilaiset sijoitukset voidaan yleensä luokitella omistukseen, luotonantoon ja käteisvaroihin. Nämä luokat ovat laajoja kuvauksia, mutta ne auttavat selittämään, kuinka erityyppiset sijoitukset toimivat.

Mutta sijoitusyhtiöt jakavat asiat hiukan eri tavalla. Ne luokitellaan omaisuusluokan mukaan: osakkeet, joukkovelkakirjat, käteisvarat ja vaihtoehdot. Tiedämme jo osakkeista, joukkovelkakirjalainoista ja käteisvaroista - perinteisimmistä sijoitustavoista. Omaisuusluokan suhteen vaihtoehdot ovat kaikkea muuta. Siksi huomattavasti vähemmän salkustasi tulisi sijoittaa niihin.

Joitakin sijoitusvaihtoehtoja on myös helppo luokitella, koska niitä voidaan tosiasiassa pitää omistusoikeuden myöntämisinvestoinneina riippuen siitä, miten ne ostetaan. Mutta katsotaanpa joitain esimerkkejä.

REIT : Kiinteistösijoitusrahastot, tai REITS, ovat toinen tapa sijoittaa kiinteistöihin. Oman kiinteistön ostamisen sijaan työskentelet yrityksen kanssa, joka ansaitsee voittoa omista kiinteistösijoituksistaan.

Todellakin, REIT voi olla omistajuussijoitus tai antolainaus, riippuen siitä, minkä tyyppistä ostat. Voit ostaa REITin, joka antaa sinulle osuuden itse kiinteistöstä. Tämä lasketaan omistussijoitukseksi. Investopedia selittää:

Kun ostat osan REIT: stä, ostat lähinnä fyysistä omaisuutta, jonka odotettu elinikä on pitkä ja potentiaaliset tulot vuokrauksen ja kiinteistön arvonnousun kautta.

Voit myös sijoittaa kiinteistöjen kiinnitykseen, mikä tekisi siitä luotonannosijoituksen.

Riskipääoma: Tämä on raha, jonka annat käynnistykselle tai pienyritykselle, sillä odotetaan, että se kasvaa, ja saat tuoton tuosta rahasta. Pääomasijoittajista tulee monta kertaa yrityksen kumppaneita, jotka omistavat osan pääomasta ja voivat vaikuttaa yrityksen liiketoimintapäätöksiin. Tällä tavalla heidät voidaan ajatella meille omistajainvestoinneille.

Hyödykkeet: Sijoittaminen hyödykkeeseen on sijoittamista jonkinlaiseen resurssiin, joka vaikuttaa talouteen. Öljy, naudanliha ja kahvipaput ovat kaikki erityyppisiä hyödykkeitä. Näiden tavaroiden ostamiseen käyttämiäsi sopimuksia kutsutaan futuurisopimuksiksi, ja ne on täytettävä National Futures Association -välittäjän välityksellä, MarketWatch selittää.

Jalometallit : Kuten aiemmin mainitsimme, metallit ja keräilytuotteet ovat teknisesti omistusinvestointeja. Omistat esimerkiksi ostamasi kullan. Mutta se ei ole osake tai joukkovelkakirjalaina, joten suurin osa ihmisistä viittaa siihen vaihtoehtona.

varat

Rahastot voivat kuulua mihin tahansa pääasialliseen sijoitusluokkaan. Ne eivät ole erityisiä sijoituksia, vaan yleinen termi ryhmälle sijoituksia. The Guardian määrittelee sijoitusrahastot seuraavasti:

... rahasumma, jota ammattimaisesti hallitaan saavuttamaan paras mahdollinen tuotto sijoittajille. Kun rahat maksetaan johtajalla, se ostaa varoja, yleensä osakkeita ja osakkeita.

Periaatteessa sijoitusyhtiö valitsee kokoelman samanlaisia ​​varoja sinulle. Se voi olla osakeryhmä tai joukkovelkakirjalainoja. Tai rahasto voi olla vielä tarkempi - esimerkiksi kaikista kansainvälisistä osakkeista koostuvat rahastot. Vastineeksi sijoitusten kureerimisesta maksat palkkion tai kulusuhteen. Mutta niiden tavoitteena on olla kätevämpi sijoitus, ja hakutoiminnot tarjoavat paremman tuoton kuin mikään muu, jonka todennäköisesti valitsisit itse.

Katsotaanpa rahastoihin liittyvät eri ehdot.

Sijoitusrahastot: Sijoitusrahasto on periaatteessa toinen termi sijoitusrahastoille. Muodollisemman määritelmän tarjoamiseksi Investopedia selittää sen seuraavasti:

Sijoitusväline, joka koostuu useista sijoittajista kerätyistä rahastoista arvopapereihin kuten osakkeisiin, joukkovelkakirjalainoihin, rahamarkkinainstrumentteihin ja vastaaviin varoihin sijoittamista varten. Sijoitusrahastoja hoitavat rahastonhoitajat, jotka sijoittavat rahaston pääomaa ja yrittävät tuottaa myyntivoittoja ja tuloja rahaston sijoittajille. Sijoitusrahaston salkku on rakennettu ja ylläpidetty vastaamaan esitteessä esitettyjä sijoitustavoitteita.

Indeksirahastot: Tyyppinen sijoitusrahasto, jonka tarkoitus on heijastaa tiettyjen markkinoiden tuottoa, kuten S&P 500. Get Rich Slowly tarjoaa perusteellisen kappaleen indeksirahastoista, ja ne selittävät ne seuraavasti:

Indeksirahastot ovat sijoitusrahastoja, mutta sen sijaan, että ne omistavat 20–50 osakkeita, ne omistavat koko markkinan. (Tai jos indeksirahasto seuraa tiettyä osaa markkinoista, he omistavat kyseisen osan markkinoista.) Esimerkiksi Vanguardin VFINX-kaltainen indeksirahasto, joka yrittää seurata S&P 500: n osakemarkkinaindeksiä, yrittää omistaa varastot kohdeindeksissään (tässä tapauksessa S&P 500) samoissa suhteissa kuin ne ovat markkinoilla.

Koska indeksirahastojen tarkoitus on heijastaa markkinoita, niitä hallinnoidaan "passiivisesti", mikä tarkoittaa, että sijoittajaryhmää ei ole, joka analysoisi, ennustaisi ja säätäisi rahaston varoja (tunnetaan aktiivisena hallintona). Seurauksena on, että niillä on yleensä pienemmät kustannussuhteet, mikä tarkoittaa, että pidät enemmän rahaa.

Vaihdetut rahastot (ETF): Nämä ovat hyvin samanlaisia ​​kuin indeksirahastot siinä mielessä, että niiden on tarkoitus seurata indeksiä tai tiettyjen markkinoiden mittaa. Suurin ero on tapa, jolla he käyvät kauppaa. ETF-osakkeilla voidaan käydä kauppaa kuten osakkeilla, ja niiden hinnat mukautuvat kuten osakkeet koko päivän ajan. Sijoitusrahastot ja indeksirahastot eivät toimi tällä tavalla. ETF-tietokanta selittää edelleen:

Suurin ero näiden kahden tuotteen välillä on taajuus, jolla niitä hinnoitellaan ja vaihdetaan. Indeksirahastot ovat loppujen lopuksi sijoitusrahastoja, ja sellaisinaan ne hinnoitellaan kerran päivässä markkinoiden sulkemisen jälkeen. ETF-rahastot - mukaan lukien sekä aktiiviset että passiiviset - ovat hinnoiteltuja koko päivän ajan, ja niitä voidaan ostaa tai myydä aina, kun markkinat ovat avoinna.

Hedge Fund: Hedge-rahastot ovat kuin sijoitusrahastoja, joissa on muutama erittäin tärkeä ero. Ensinnäkin Yhdysvaltain turvallisuus- ja vaihtokomitea (SEC) ei sääntele niitä. Niitä pidetään myös tavallisia sijoitusrahastoja riskialttiimpana, koska niiden varat voivat sisältää laajemman valikoiman sijoituksia. Lisäksi he käyttävät usein lainattua rahaa sijoittamiseen, kuten BarclayHedge selittää. Saat lisätietoja hedge-rahastoista tutustumalla Investopedian täydelliseen selitykseen niistä.

Muista, että tämä luettelo on tarkoitettu viitteeksi eikä oppaana aloittamisessa. Sen mukaan, missä olet sijoittamisen suhteen, monet näistä saattavat olla tai eivät ehkä ole tutkalla. Useimmat aloittelevat sijoittajat pitävät CD-levyjä ja sijoitusrahastoja todennäköisesti hyödyllisimmin. Kun opit lisää sijoittamisesta ja portfolion monipuolistamisesta, saatat harkita REIT: iä tai TIP: iä.

Koska sijoittamiseen liittyy niin monia ehtoja, tietää, mihin sijoittaa tarkalleen, voi tuntua monimutkaiselta. Mutta kun olet järjestänyt nämä ehdot luokkiin, on itse asiassa melko helppoa ymmärtää niiden toimintaa.