mielenkiintoista

Onko kiinteistöjen yhteisrahoitus hyvä sijoitus?

Kuva: Brandon Griggs (Unsplash)

Kysy rikkaalta ihmiseltä, kuinka he rikastuivat, ja heillä on hyvät mahdollisuudet sanoa, että he sijoittavat kiinteistöihin. Itse asiassa kiinteistöjä pidetään yleisesti yhtenä vakaimmista tavoista rakentaa vaurautta. Siksi ei ole pulaa ihmisistä, jotka haluavat ostaa kodin ja katsoa sen arvon nousevan ajan myötä. On vuokranantajia, jotka ovat halukkaita hoitamaan vuosien vuokralaisia ​​vastineeksi ostoistaan ​​mahdolliselle tuotolle. Ja sitten on televisiossa näkemiäsi ihmisiä, jotka ostavat taloja kääntääkseen näennäisesti lähes välittömän voiton.

Vaikka kodin ostaminen ei vastaa henkilökohtaista visioasi American Dreamista, kannattaa silti harkita sijoittamista kiinteistöihin. Ja osuuden kiinteistön ostaminen suoraan ei ole enää ainoa vaihtoehto sijoittamiseen. Kiinteistöjen joukkorahoitus on vielä yksi tapa, jolla voit monipuolistaa sijoitussalkkuasi usein vähemmän ennakkomaksuista.

Mutta kun aloittajien ja alustojen nousukausi pyrkii tekemään kiinteistöjen joukkorahoituksesta helppoa, voi olla vaikea sanoa, sopiiko tämä sijoitusmenetelmä salkkuosi. Tässä on mitä sinun on tiedettävä ennen aloittamista.

Mikä on kiinteistöjen joukkorahoitus?

Kuten nimestä voi päätellä, kiinteistöjen joukkorahoitus antaa sinun rahoittaa rahaa suurempaan kiinteistösijoitukseen. "Saat pääsyn kauppoihin, jotka eivät olisi olleet yksittäisten sijoittajien saatavilla", sanoi kaupallisen kiinteistöteknologiayhtiön SquareFootin perustaja ja toimitusjohtaja Jonathan Wasserstrum. ”Kyse ei ole vain pääsystä, vaan myös joidenkin näiden transaktioiden koosta. Keskivertokuluttaja ei voi ostaa 10 miljoonan dollarin rakennusta, mutta he voivat ostaa 100 dollarin osuuden rakennuksesta. "

Kuinka tämä osuus käytetään, riippuu alustasta, jonka kautta valitset sijoituksen. Jotkut kiinteistöjen joukkorahoitusympäristöt ostavat ja hallitsevat kiinteistöjä, kun taas jotkut ottavat kootun rahan ja lainaavat sitä muille kiinteistösijoittajille.

Samoin sijoitettasi näkemä tuotto riippuu valitsemastasi alustasta. ”Joillakin joukkorahoitussivustoilla on yhdistelty rahastoja, jotka tarjoavat saman tuoton kaikille sijoittajille”, Brian Davis, kiinteistöjohtamissovelluksen SparkRental koulutusjohtaja. ”Fundrise toimii tällä tavalla, ja valita on muutama eri rahastovaihtoehto. Muiden joukkorahoitussivustojen avulla voit valita ja valita yksittäisiä projekteja, joihin haluat sijoittaa. GroundFloor on esimerkki. ”(Davis käyttää henkilökohtaisesti sekä Fundrise- että GroundFloor-palveluita.)

Miksi se on suosittu juuri nyt

Fundrise. Maantaso. PeerStreet. Realty Mogul. CrowdStreet. RealtyShares. RealCrowd. EquityMultiple. Voisin jatkaa! Kiinteistöjen joukkorahoituksesta kiinnostuneille on paljon vaihtoehtoja, ja heillä kaikilla on startup-y-nimet.

Kiinteistöjen joukkorahoitus on räjähtää viime vuosina johtuen vuoden 2012 JOBS-lain (Jumpstart Our Business Startups) hyväksymisestä. Laki muutti sijoituspääoman korotustapoja ja teki sijoitusmahdollisuuksien mainostamisen sopivaksi. TYÖLAKI laki kevensi myös rajoituksia sen suhteen, kenen on rekisteröitävä myytävät arvopaperit SEC: ssä. Kuten Investopedia toteaa, "pohjimmiltaan [JOBS-laki] II osasto antaa joukkorahoitusyrityksille vihreän valon ohjata markkinoita suurelle joukolle potentiaalisia sijoittajia sosiaalisen median ja Internetin välityksellä."

Tämän sijoitusmenetelmän kehittyessä voit odottaa näkevänsä enemmän niche-erityisiä vaihtoehtoja. "Se on tulossa hienostuneemmaksi, kun kuluttajille tehdään enemmän valinnanmahdollisuuksia", Wasserstrum sanoi mainitsemalla esimerkkiä Fund That Flip -yrityksestä, joka sijoittaa lainoihin talonlaskureille. "Kuten monet kiinteistötekniikan asiat, olemme edelleen varhaisissa sisävuoroissa."

Kuinka joukkorahoitus eroaa REITistä

Verkon joukkorahoitusominaisuus voi olla uusi, mutta rahasi sijoittaminen suurempiin kiinteistöhankkeisiin ei ole kaukana uudesta. Kiinteistösijoitusrahastot (REIT) ovat olleet olemassa jo 1960-luvulta lähtien. REIT-sijoittajat antavat sijoittajille mahdollisuuden ostaa julkisesti noteerattuja kiinteistöprojekteja tavallisen välitystilillä 401 (K) tai IRA. Jokainen REIT keskittyy tietyntyyppisiin kiinteistöihin, huoneistokomplekseista varastointiyksiköihin sairaaloihin tai ostoskeskuksiin, Business Insider toteaa.

"He ovat olleet olemassa jo pitkään ja ovat yhtä likvidit kuin osakkeet tai rahastot", Davis sanoi. "Vaikka ongelmana on, että ne liikkuvat usein osakemarkkinoiden rinnalla, koska he käyvät kauppaa samoilla pörsseillä, mikä on osittain epäonnistumisen tavoite."

Paljonko ansaitsee rahaa kiinteistöihin sijoittamalla

Kuten aina, mahdolliset kustannukset on harkittava. Yhteisrahoitusympäristöpalkkiot vaihtelevat, tyypillisesti alhaisemmat palkkiot vastineeksi suuremmista sijoituksista. Esimerkiksi CrowdStreet vaatii vähintään 10 000 dollarin sijoituksen vähintään 36 kuukaudeksi, mutta ei veloita tilimaksuja. Varainhankinnan avulla voit aloittaa 500 dollarin käytöstä, mutta veloittaa yhden prosentin palkkion vuodessa, mikä on suhteellisen jyrkkä verrattuna roboadvisorien maksuihin, jotka ovat yleensä noin 0, 25% - 0, 60%. Voit odottaa 1%: n palkkioita aktiivisesti hoidetusta salkusta.

Ole kärsivällinen, koska et rikastu nopeasti

Perinteiset REITit ovat yleensä parhaiten menestyviä pitkäaikaisia ​​kiinteistösijoituksia, joiden keskimääräinen vuosituotto on yli 9%. Samaan aikaan Joseph Hogue (My Stock Market Basics) tutki kiinteistöjen joukkorahoitusympäristöjen keskimääräistä tuottoa: Avoimien sijoitusten tuotto oli noin 14, 7% ja tehtyjen kauppojen keskiarvo oli 14, 6%. Tuotot voivat olla houkuttelevia, mutta ota huomioon kiinteistöjen joukkorahoitteisten startup-yritysten lyhyt taantuman jälkeinen elinkaari verrattuna perinteisiin REIT: iin ja muihin sijoitusvälineisiin. (Kun heillä on ollut pidempi varastointiaika. Markkinoilla, tuotot eivät välttämättä ole yhtä jatkuvasti korkeita.) Haagin mukaan monipuolistamismahdollisuudet ja joukkorahoituksen helppous ovat tämän tyyppisen sijoituksen parhaat edut.

Jos olet vasta aloittamassa kiinteistöjen joukkorahoituksen, sinun pitäisi olla mukava pitää rahasi sidoksissa jonkin aikaa. "Suurin osa sijoituksista on suunniteltu kestämään vähintään vuosi, joskus viisi vuotta tai pidempään", Davis sanoi. "Joissain tapauksissa voit myydä sijoituksen [aikaisemmin], mutta yleensä rangaistuksella, ei nopeasti."

Ja vaikka kiinteistöjen joukkorahoitus on niin passiivista kuin se tapahtuu, sinulla ei ole niin paljon hallintaa siitä, kuinka paljon rahaa voit ansaita sijoitukseesi, kuten jos ostaisit vuokrakiinteistön ja hallinnoisit sitä.

Jos et vielä sijoita - tarkoita, että sinulla ei ole 401 (K), Roth IRA- tai välitystiliä, et todennäköisesti ole valmis kiinteistöjen sijoittamiseen. On parasta aloittaa perusteista ja säästää suurin osa sijoitustavoitteistasi, kun olet hoitanut velan ja luonut hätärahaston. Mutta jos olet tyytyväinen nykyiseen salkkuusi ja haluat sekoittaa asioita, kiinteistöjen joukkorahoitus voi auttaa sinua monipuolistamaan.

”Aloita pienestä ensin mukavuuden lisäämiseksi”, Davis neuvoi. "Mikään ei sano, että sinun on sijoitettava tuhansia heti."