mielenkiintoista

Thumb 10 parasta taloudellista sääntöä

Nyrkkisäännöt voivat olla hyvä likimääräinen opas päätöksille, ja on olemassa tonnia rahasääntöjä, joiden tarkoituksena on saada rahasi oikealle. Vaikka kaikkien tilanne on erilainen, nämä ovat hyvä lähtökohta.

Ajattelimme kootavan luettelon jokaisesta vankasta, hyödyllisestä nyrkkisäännöstä, joita noudattaa. Koska jokaisen tilanne on erilainen, olemme kuitenkin sisällyttäneet myös joitain skenaarioita, joissa nämä säännöt kannattaa muokata tarpeitasi vastaavasti.

budjetointi

50/30/20 -sääntö

Tämä on suosittu sääntö budjettisi jakamiseen. 50-30-20 -sääntö asettaa 50% tuloistaan ​​välttämättömyyteen, kuten asumiseen ja laskuihin. Kaksikymmentä prosenttia pitäisi sitten mennä kohti taloudellisia tavoitteita, kuten velan maksaminen tai säästö eläkkeelle. Lopuksi, 30% tuloistasi voidaan suunnata tarpeisiin, kuten ruokailuun tai viihdeeseen.

Tätä sääntöä on myös variaatioita, kuten 80–20 -sääntö, jossa käytät 20% tuloistasi taloudellisiin tavoitteisiin ja käytät sitten 80 prosenttia kaikkeen muuhun.

Miksi se toimii: Jos et ole varma, mistä aloittaa budjetti, sen jakaminen näihin perusluokkiin voi olla todella hyödyllistä. Nämä prosenttiosuudet auttavat luomaan tasapainon velvoitteiden, tavoitteiden ja hajoamisen välillä.

Milloin se ei toimi: Sinulla voi olla ongelmia tässä, jos sinulla on vaikea erottaa tarpeet tarpeista, jopa asunnon kaltaisella. Jos asut halpoilla alueilla, 50 prosenttia asumisesta ja laskuista saattaa olla paljon. Toisaalta, jos et ansaitse paljon, sinulla ei ehkä ole ylellisyyttä viettää puolet tuloistasi välttämättömyystarvikkeisiin.

Nämä peukalosäännöt ovat hyviä lähtökohtia menoillesi. Mutta ehkä haluat mukauttaa niitä tai tehdä budjetin, joka on räätälöity paremmin tilanteeseesi. Aloita siinä tapauksessa tyhjästä, seuraa muutama budjetointivaihe ja suunnittele jotain, joka toimii sinulle parhaiten.

Ajoneuvon ostaminen

20/4/10-sääntö

Kun ostat auton, sinun tulee laittaa alas vähintään 20%. Auton tulisi rahoittaa enintään neljä vuotta ja kuluttaa enintään 10% bruttotuloistasi kuljetuskustannuksiin.

Miksi se toimii: Se estää sinua ostamasta enemmän ajoneuvoja kuin sinulla on varaa. Se ottaa huomioon myös käynnissä olevan budjetin laskemalla kuljetuskustannukset kokonaisuudessaan. Nämä kustannukset sisältävät paitsi auton maksun myös kaasun ja vakuutuksen, jotka voivat vaihdella ajoneuvotyypin mukaan.

Milloin ei: Nämä numerot eivät välttämättä ole realistisia tilanteesta riippuen. Esimerkiksi, sinulla voi olla pitkä, kaasua ohjaava työmatka matalapalkkaisessa työssä, jolloin kuljetuskustannukset ovat yli 10 prosenttia. Toisaalta, jos sinulla on käteistä, voit maksaa autostasi etukäteen eikä ottaa lainaa korkoineen. Tällöin sääntö ei koske sinua.

Kymmenen vuoden sääntö

Tämä sääntö liittyy päätökseen ostaa uusia vs. käytettyjä. Jos haluat maksimoida autosi arvon, sinun tulee joko ostaa käytettyä tai ostaa uusi ja ajaa autoa kymmenen vuoden ajan.

Miksi se toimii: Sääntö minimoi arvonalennuksesi. Jos ostat muutaman vuoden vanhan auton, poistot on jo imetty ajoneuvosta. Jos ostat uuden auton ja pidät sitä kymmenen vuoden ajan, olet optimoinut sen arvon, ja poistot eivät ole yhtä tärkeitä.

Kun ei : Aikajanaa sijasta jotkut ihmiset ajavat mieluummin autojensa maahan, olivatpa ne uusia tai käytettyjä. Sääntö ei myöskään ota huomioon auton tyyppiä. Jotkut autot voivat kestää selvästi yli kymmenen vuotta; Joistakin voi tulla rahoitus- ja ylläpitopäänsärky kuuden vuoden kuluttua. Varmista, että huoltokustannukset ovat sen arvoisia, kun olet lähellä auton käyttöikää.

Et todellakaan halua käyttää enemmän kuin voit maksaa autostasi. Ja nämä säännöt auttavat varmistamaan, että olet oikealla tiellä. Mutta tutkimus on tärkeä kaikkien muuttujien huomioon ottamiseksi. Edmund'silla on kohtuuhintaisuuslaskin, ja olemme kirjoittaneet neljästä kysymyksestä, jotka sinun pitäisi kysyä päätettäessä uudesta vs. käytetystä ajoneuvosta. Nämä ovat myös vain lähtökohtia, mutta ne on räätälöity enemmän yksittäisiin olosuhteisiin.

Kodin omistus

20%: n sääntö

Tämän säännön mukaan sinun tulee laittaa vähintään 20% alas ostaessasi taloa.

Miksi se toimii: Se varmistaa, että et osta enemmän kotia kuin sinulla on varaa, se voi alentaa kuukausittain asuntolainan kustannuksia ja lisätä mahdollisuuksiasi hyväksyä laina. Sinun ei myöskään tarvitse maksaa yksityistä asuntolainavakuutusta.

Kun ei: Vaikka tämä on melko perinteinen neuvo, joka on turvallinen veto, mielipiteet vaihtelevat. Jotkut katsovat, että säästö on ylivoimainen. Jotkut väittävät, että vaikka koti on omaisuus, sinun ei pitäisi luopua likviditeetistäsi tai säästöistäsi. Tietenkin on tehtävä vastaväitteitä, mutta asia on seuraava: jotkut pitävät sääntöä epärealistisena.

Tulosääntö

Älä osta taloa, joka maksaa yli kolmen vuoden brutto vuositulosta. Joidenkin variaatioiden mukaan korkeintaan kaksi vuotta; toiset sanovat kaksi ja puoli.

Miksi se toimii: Se asettaa ballpark-rajan siihen, kuinka paljon kotia sinulla on (tai pitäisi) varaa.

Kun ei: Ehkä työsi on epävakaa. Tämä sääntö ei ota huomioon, kuinka paljon rahaa sinulla on varannoissa, jos tulolähteellesi tapahtuu jotain. Saattaa olla järkevämpää harkita nettovarallisuutta kuin tulojasi.

Nämä yleiset säännöt palvelevat jälleen tarkoitusta: ne antavat sinulle suunnilleen määrän aloittamisen ajatellessasi asunnonomistamista. Mutta siellä on myös pitkä luettelo kustannuksista, mukaan lukien sulkemiskustannukset, jotka on myös harkittava. Ja kaikki vaihtelee. Tutustu luetteloomme asunnonomistamiskustannuksista, jotka saatat unohtaa ennen kuin määrität näkymäsi ostamista varten.

eläke

10%: n sääntö

Tämä on luultavasti perinteisin nyrkkisääntö, kun on kyse säästämisestä eläkkeelle: Säästä 10% tuloistasi eläkkeelle.

Miksi se toimii : Se antaa ihmisille yksinkertaisen numeron työskennellä. Jos olet nuori, olet juuri avannut 401 (k): n, etkä ole varma, kuinka suuri osa ansiostasi varattavaksi 10% on hyvä alku.

Kun ei : Vaikka yksinkertainen, prosenttimäärä ei ota huomioon, kuinka paljon tarvitset eläkkeellesi. Se ei myöskään ota huomioon, kuinka paljon olet tällä hetkellä säästänyt. Jos pelaat kurotusta, joudut todennäköisesti säästämään huomattavasti enemmän kuin 10% tuloista. Jos haluat jäädä eläkkeelle varhain tai yleisemmin, joudut todennäköisesti säästämään yli 10%.

Tulosääntö

Tässä on toinen nyrkkisääntö, jonka avulla päätetään, kuinka paljon varata eläkkeelle. Sinun tulisi säästää 20x bruttovuositulosi.

Miksi se toimii: Se keskittyy itse asiassa siihen, mitä tarvitset tulevaisuudessa.

Milloin ei: Eläkekulut saattavat poiketa siitä, kuinka paljon tuloja ansaitset nyt. Elämäntapasta riippuen, saatat tarvita paljon enemmän tai vähemmän kuin tulojasi.

Nämä säännöt saattavat silti antaa sinulle kunnollisen pallokentän luvun säästääksesi. Mutta jos haluat saada monimutkaisemman kuvan, joka ottaa huomioon kaikki muuttujat, harkitse mitä haluat tehdä, kun olet vanhempi. Laske sitten, kuinka paljon kyseinen elämäntapa maksaa.

Opintolainat

Ensimmäisen vuoden palkasääntö

Sinun ei pitäisi ottaa enemmän opintolainoja kuin odotat tehdä ensimmäisen vuoden työssä.

Miksi se toimii : Se varmistaa, että otat edullisen summan, jonka voit palauttaa.

Milloin se ei ole : Nousevat lukukausitasot ovat saaneet tämän säännön noudattamisen haasteeksi, samoin kuin työttömyysasteet.

Tämä on tahmea ja monimutkainen aihe. Juuri siksi, että olemme keskellä opiskelijoiden velkakriisiä, on helppo lyödä tätä sääntöä. Saadaksesi realistinen käsitys siitä, millaiset tulot ja takaisinmaksut näyttävät yliopiston jälkeen, selvitä, mitä voit ansaita pääaineesi perusteella. Voit myös verrata eri yliopistojen koulutuksen kustannuksia saadaksesi paremman kuvan siitä, mitä sinulla on varaa.

Säästäminen ja sijoittaminen

Kuuden kuukauden hätärahaston sääntö

Sinulla pitäisi olla kuuden kuukauden päästä säästöjä hätätilanteessa.

Miksi se toimii: Tämä on selvästi suuri apu tilanteessa, jossa elämässäsi ilmenee hätätilanne. Se estää sinua tekemästä epätoivoisia päätöksiä, jotka voivat asettaa sinut takaisin.

Miksi ei: On niin paljon erilaisia ​​mielipiteitä siitä, kuinka paljon sinun olisi pitänyt säästää. Jotkut sanovat kolmesta kuuteen kuukauteen; toiset sanovat, että on tilanteita, joissa hätärahasto on kokonaan tarpeeton. Siellä on myös argumentti, että pitämällä niin paljon rahaa säästötilillä, josta säästät vähän tai ei lainkaan, menetät mahdollisen tuoton.

Olemme sanoneet sen jo aiemmin, mutta viime kädessä sinun on päätettävä, mikä sopii sinulle parhaiten. Voit säätää sääntöä useiden muuttujien perusteella, mukaan lukien:

  • Tulo
  • Erityyppisiä hätätilanteita, joita sinulle voi syntyä
  • Nettovarallisuus
  • Kuukausittaiset kulut

Jos olet hätätilassa, todennäköisesti vähennät myös kuukausittaiset kulut, joten ota se huomioon myös päätöksessäsi.

Varastojen ikäsääntö

Yleensä joukkovelkakirjalainoja pidetään konservatiivisena sijoituksena, ja niiden osakkeet ovat riskialttiimpia. Joten asiantuntijat sanovat: mitä vanhempi saat, sitä vähemmän sinun pitäisi sijoittaa osakkeisiin. Jos haluat asettaa numeron, vähennä ikäsi 120: sta (vanha sääntö oli 100, mutta monet asiantuntijat sanovat nyt, että 120 on järkevämpää). Se on prosenttiosuus salkustasi, joka pitäisi sijoittaa osakkeisiin.

Miksi se toimii: Se antaa sinulle yleisen kuvan siitä, miltä omaisuuserän tulisi näyttää ikäsi perusteella.

Miksi ei: Tässä säännössä ei oteta huomioon uskomattoman alhaisia ​​korkoja, jotka meidän on pitänyt kohdata viime vuosina. Se olettaa myös eläkkeellesi ikäsi perusteella. Jos aiot jäädä eläkkeelle aikaisemmin, sinun on sopeutettava.

Jos haluat saada paremman kuvan siitä, kuinka paljon sinun olisi pitänyt säästää osakkeissa ja joukkovelkakirjalainoissa, harkitse online-työkalun käyttöä analysoidaksesi salkkuasi ja kertoo mihin tarkalleen tulisi sijoittaa, jotta asiat pysyvät tasapainossa. Mutta heitä on siellä melko vähän.

Suurin osa näistä säännöistä on melko vankkoja, kokeiltuja ja totta menetelmiä talouden suunnittelulle. Mutta jälleen kerran, henkilökohtainen rahoitus on hyvin. Nämä säännöt ovat hyvä lähtökohta, mutta rahoituksen ylläpitämiseksi tutkimus ja henkilökohtainen suunnittelu ovat välttämättömyys.